خريد اينترنتي

مديريت ريسك اعتباري بانك‌ها با روش رويكرد تركيبي

استعلام معوقات از بانك مركزي با كد ملي

ريسك اعتباري به خطر پيش فرض يا عدم پرداخت يا عدم پايبندي به تعهدات قراردادي توسط يك وام دهنده اشاره دارد. درآمد بانك‌ها در درجه اول از محل بهره وام گرفته مي‌شود و بر همين اساس وام‌ها دليل اصلي ايجاد ريسك اعتباري هستند. بانك‌ها با ابزارهاي مالي از قبيل پذيرش، معاملات بين بانكي، تامين مالي تجارت، معاملات ارزي، معاملات آتي، مبادله، اوراق قرضه، تسويه حساب و ساير موارد با ريسك اعتباري روبرو هستند. اگرچه ريسك اعتباري به صورت ذاتي در وام دهي موجود است اما مي‌توان اقدامات مختلفي را براي اطمينان از به حداقل رساندن آن انجام داد. شيوه‌هاي وام دهي غير اصولي و غير حرفه‌اي منجر به ريسك اعتباري بالاتر و ضررهاي مرتبط با آن مي‌شود. براي مديريت ريسك و خطرات اعتباري بهترين راه استفاده از خدمات شركت‌هاي اعتبار سنجي است. بانك‌ها به طور فزاينده‌اي ترغيب شده‌اند تا از خدمات شركت‌هاي اعتبارسنجي داراي مدل‌هاي پيچيده براي نمره دهي و رتبه دهي اعتباري مشتريان خود استفاده كنند. اعتبار سنجي مشتريان بانك تا حد زيادي باعث كاهش ريسك و خطرات اعتباري بانك‌ها مي‌شود. روش‌ها و رويكردهاي زيادي براي مديريت ريسك و خطرات اعتباري بانك‌ها وجود دارد كه يكي از آنها روش رويكرد تركيبي است. در اين روش تكنيك‌هاي DEMATEL و ANP براي مدريت ريسك و خطرات اعتباري بانك‌ها با هم تركيب مي‌شوند.

اقدامات شركت‌هاي اعتبارسنجي براي مديريت ريسك اعتباري

يكي از اقدامات شركت اعتبارسنجي براي مديريت ريسك اعتباري بانك‌ها استعلام معوقات بانكي مشتريان است. تا سال پيش آمار بانك مركزي از رشد 10 برابري معوقات بانكي نسبت به سال 1385 را نشان مي‌داد. به طوري كه در هفت ماهه سال 1397 آمار معوقات بانكي از 16 هزار ميليارد تومان سال 1385 به 159 هزار ميليارد تومان رسيد. آماري تامل برانگيز و بسيار تكان دهنده كه ضرر زيادي به اقتصاد كشور وارد مي‌كند. اما رفته رفته با ورود شركت اعتبار سنجي و استفاده بانك‌ها از خدمات آنها اين آمار كاهش پيدا خواهد كرد. نحوه استعلام معوقات بانكي و مديريت ريسك اعتباري توسط آژانس‌ها و شركت اعتبارسنجي با جديدترين و به روز ترين تكنيك‌ها و روش‌هايي از جمله رويكرد تركيبي انجام مي‌شود تا آنها بتوانند با شناسايي مشتريان بد حساب و بدهكار به نظام بانكي به آنها وام و تسهيلات ندهند و كمتر متضرر شوند. سامانه استعلام ضامن يكي ديگر از خدمات و امكانات مهم و تاثير گذار شركت‌هاي اعتبارسنجي است كه مي‌تواند ريسك و خطرات اعتباري بانك‌ها را تا حد زيادي مديريت كرده و كاهش دهد. در واقع شركت‌هاي اعتبار سنجي علاوه بر استفاده از داده‌ها و اطلاعات مالي و اعتباري مشتريان از بانك‌ها، از بانك مركزي هم استعلام مي‌گيرند. آنها براي استعلام بدهي و چك برگشتي متقاضيان دريافت وام و ضامن از بانك مركزي استعلام مي‌گيرند و نتايج استعلام و آناليز حساب مشتريان و ضامن را در قالب نمره و رتبه اعتباري از طريق روش‌ها و تكنيك‌هاي خاص و منحصر به فرد در اختيار بانك‌ها قرار مي‌دهند تا آنها براي اعطاي وام و تسهيلات به متقاضيان مختلف تصميم گيري كنند. آنها مي‌توانند متقاضيان دريافت وام و تسهيلات را بر اساس نمره و رتبه اعتباري دريافتي اولويت بندي كنند تا ريسك اعتباري خود را كاهش داده و مديريت كنند و كمتر متضرر شوند.

منبع: wallstreetmojo


برچسب: ،
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۳۱ تير ۱۳۹۹ساعت: ۰۱:۲۳:۲۹ توسط:كيان موضوع:

ارسال نظر
نام :
ایمیل :
سایت :
پیام :
خصوصی :
کد امنیتی :