دارامان

خريد اينترنتي خريد اينترنتي .

خريد اينترنتي

چه عواملي بر اعتبارسنجي تاثير نمي‌گذارند؟

علاوه بر درآمد، عوامل ديگري نيز وجود دارد كه از نظر وام‌دهنده بر نمره اعتباري و اعتبارسنجي تاثير نمي‌گذارند و اگر وام‌دهنده اين عوامل را در اعتبارسنجي در نظر بگيرد اين عوامل عبارتند از:

  • تراز حساب بانكي
  • حساب‌هاي بازنشستگي
  • دارايي‌ها
  • باورهاي مذهبي
  • نژاد يا مليت

 تعيين اعتبار

وام‌دهندگان به موسسات اعتبارسنجي پول پرداخت مي‌كنند تا بر فعاليت‌هاي مالي مشتريان نظارت داشته باشند و به هريك از آن‌ها نمره اعتباري تخصيص دهند. هر چه نمره اعتباري بالاتر باشد اعتبار شخص بهتر است. به ياد داشته باشيد كه نيازي نيست نمره اعتباري شما بالاترين نمره يعني 900 باشد بلكه نمره اعتباري 520 به بالا در زمره نمره اعتباري قابل قبول و مناسب قرار مي‌گيرند (اگرچه هر چه نمره اعتباري بالاتر باشد شرايط وام بهتر خواهد بود).

با آشنايي با روش‌هايي كه موسسات اعتبارسنجي اعتبار مشتريان را ارزيابي مي‌كنند مي‌توان احتمال دريافت وام را افزايش داد همچنين مشتريان بايد در گزارش‌هاي اعتباري اطلاعات منفي را جست‌و‌جو كنند. اطلاعات منفي شانس دريافت وام را كاهش خواهند داد. مي‌توان اعتبار را با كاهش ميزان بدهي‌ها بهبود داد. همچنين بايد صورت حساب‌ها را به موقع پرداخت كرد.

بهبود اعتبار

هر اطلاعات منفي‌اي كه در گزارش اعتباري وجود داشته باشد به مرور زمان اهميت خود را از دست خواهد داد و حتي بعد از گذشت هشت سال به طور كامل محو خواهد شد. به خصوص اگر اين اطلاعات مربوط به گذشته باشد هر زمان كه اراده كنيد مي‌توانيد با انجام اقدامات اصلاحي اين نقاط منفي را از تاريخچه اعتباري خود پاك نماييد.

متخصصان به افراد جوان توصيه مي‌كنند كه ايجاد اعتبار را از 18 سالگي و از همان سال‌هاي اوليه آغاز نمايند. اگر هيچ گونه بدهي‌اي نداشته باشيد. هيچ كس نمي‌تواند شما را به درستي رتبه‌بندي نمايد زيرا هيچ‌گونه اطلاعات ثبت شده‌اي براي بررسي وجود ندارد. اگر شما يك كارت اعتباري داشته باشيد و همان را به درستي مديريت كنيد اعتبار شما به طور قابل توجهي بهبود خواهد يافت. همچنين اگر يك قرار داد در جريان داشته باشيد و اقساط آن را به موقع پرداخت نماييد اعتبار قابل توجهي كسب خواهيد كرد.

توصيه‌هايي كه در ادامه ذكر مي‌شود مربوط به موسسه اعتبارسنجي اكويفاكس در آمريكا است. اقداماتي كه براي بهبود اعتبار از نظر موسسه اعتبارسنجي اكويفاكس بايد انجام شود عبارتند از:

  • صورت حساب‌هايتان را به موقع پرداخت كنيد. ديركرد پرداخت و بدهي‌هاي سر رسيد شده پرداخت نشده به طور قابل توجهي نمره اعتباري شما را تضعيف خواهند كرد.
  • اگر داراي اقساطي هستيد كه زمان سر رسيد آن گذشته است. آنها را طبقه بندي و در اسرع وقت پرداخت نماييد.
  • بدهي‌ها را به حساب‌هاي ديگر منتقل نكنيد و آنها را تسويه نماييد.
  • تاريخچه پرداخت خود را دوباره ايجاد كنيد. در بلندمدت، بازكردن حسابهاي جديد و مديريت آن‌ها كمك خواهد كرد.
  • فقط زماني درخواست دهيد و حساب اعتباري جديد افتتاح كنيد كه واقعا نياز داشته باشيد و توانايي مالي پرداخت اقساط آن را داشته باشيد.
  • كارت‌هاي اعتباري خود را حفظ كنيد. مطمئن شويد كه آن‌ها را به درستي مديريت مي‌كنيد. پرداخت اقساط كارت اعتباري و پايبندي به تعهدات در بلند مدت به بهبود نمره اعتباري شما كمك خواهد كرد.
  • اگر مديريت وام‌ها دشوار است با وام دهنده تماس حاصل كنيد. به علاوه مي‌توانيد از يك مشاور اعتبار كمك بگيريد.

كارهايي كه نبايد انجام شود:

  • از كارتهاي اعتباري متعدد فقط براي بالابردن اعتبار استفاده نكنيد. اين استراتژي به نمره اعتباري شما آسيب وارد مي‌كند.
  • افرادي كه اعتبار خود را براي مدت كوتاهي مديريت كرده‌اند بايد از افتتاح حسابهاي جديد  متعدد خودداري كنند.

برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۰ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۳۱:۰۳ توسط:كيان موضوع:

جه عواملي بر اعتبارسنجي تاثير نمي‌گذارند؟

علاوه بر درآمد، عوامل ديگري نيز وجود دارد كه از نظر وام‌دهنده بر نمره اعتباري و اعتبارسنجي تاثير نمي‌گذارند و اگر وام‌دهنده اين عوامل را در اعتبارسنجي در نظر بگيرد اين عوامل عبارتند از:

  • تراز حساب بانكي
  • حساب‌هاي بازنشستگي
  • دارايي‌ها
  • باورهاي مذهبي
  • نژاد يا مليت

 تعيين اعتبار

وام‌دهندگان به موسسات اعتبارسنجي پول پرداخت مي‌كنند تا بر فعاليت‌هاي مالي مشتريان نظارت داشته باشند و به هريك از آن‌ها نمره اعتباري تخصيص دهند. هر چه نمره اعتباري بالاتر باشد اعتبار شخص بهتر است. به ياد داشته باشيد كه نيازي نيست نمره اعتباري شما بالاترين نمره يعني 900 باشد بلكه نمره اعتباري 520 به بالا در زمره نمره اعتباري قابل قبول و مناسب قرار مي‌گيرند (اگرچه هر چه نمره اعتباري بالاتر باشد شرايط وام بهتر خواهد بود).

با آشنايي با روش‌هايي كه موسسات اعتبارسنجي اعتبار مشتريان را ارزيابي مي‌كنند مي‌توان احتمال دريافت وام را افزايش داد همچنين مشتريان بايد در گزارش‌هاي اعتباري اطلاعات منفي را جست‌و‌جو كنند. اطلاعات منفي شانس دريافت وام را كاهش خواهند داد. مي‌توان اعتبار را با كاهش ميزان بدهي‌ها بهبود داد. همچنين بايد صورت حساب‌ها را به موقع پرداخت كرد.

بهبود اعتبار

هر اطلاعات منفي‌اي كه در گزارش اعتباري وجود داشته باشد به مرور زمان اهميت خود را از دست خواهد داد و حتي بعد از گذشت هشت سال به طور كامل محو خواهد شد. به خصوص اگر اين اطلاعات مربوط به گذشته باشد هر زمان كه اراده كنيد مي‌توانيد با انجام اقدامات اصلاحي اين نقاط منفي را از تاريخچه اعتباري خود پاك نماييد.

متخصصان به افراد جوان توصيه مي‌كنند كه ايجاد اعتبار را از 18 سالگي و از همان سال‌هاي اوليه آغاز نمايند. اگر هيچ گونه بدهي‌اي نداشته باشيد. هيچ كس نمي‌تواند شما را به درستي رتبه‌بندي نمايد زيرا هيچ‌گونه اطلاعات ثبت شده‌اي براي بررسي وجود ندارد. اگر شما يك كارت اعتباري داشته باشيد و همان را به درستي مديريت كنيد اعتبار شما به طور قابل توجهي بهبود خواهد يافت. همچنين اگر يك قرار داد در جريان داشته باشيد و اقساط آن را به موقع پرداخت نماييد اعتبار قابل توجهي كسب خواهيد كرد.

توصيه‌هايي كه در ادامه ذكر مي‌شود مربوط به موسسه اعتبارسنجي اكويفاكس در آمريكا است. اقداماتي كه براي بهبود اعتبار از نظر موسسه اعتبارسنجي اكويفاكس بايد انجام شود عبارتند از:

  • صورت حساب‌هايتان را به موقع پرداخت كنيد. ديركرد پرداخت و بدهي‌هاي سر رسيد شده پرداخت نشده به طور قابل توجهي نمره اعتباري شما را تضعيف خواهند كرد.
  • اگر داراي اقساطي هستيد كه زمان سر رسيد آن گذشته است. آنها را طبقه بندي و در اسرع وقت پرداخت نماييد.
  • بدهي‌ها را به حساب‌هاي ديگر منتقل نكنيد و آنها را تسويه نماييد.
  • تاريخچه پرداخت خود را دوباره ايجاد كنيد. در بلندمدت، بازكردن حسابهاي جديد و مديريت آن‌ها كمك خواهد كرد.
  • فقط زماني درخواست دهيد و حساب اعتباري جديد افتتاح كنيد كه واقعا نياز داشته باشيد و توانايي مالي پرداخت اقساط آن را داشته باشيد.
  • كارت‌هاي اعتباري خود را حفظ كنيد. مطمئن شويد كه آن‌ها را به درستي مديريت مي‌كنيد. پرداخت اقساط كارت اعتباري و پايبندي به تعهدات در بلند مدت به بهبود نمره اعتباري شما كمك خواهد كرد.
  • اگر مديريت وام‌ها دشوار است با وام دهنده تماس حاصل كنيد. به علاوه مي‌توانيد از يك مشاور اعتبار كمك بگيريد.

كارهايي كه نبايد انجام شود:

  • از كارتهاي اعتباري متعدد فقط براي بالابردن اعتبار استفاده نكنيد. اين استراتژي به نمره اعتباري شما آسيب وارد مي‌كند.
  • افرادي كه اعتبار خود را براي مدت كوتاهي مديريت كرده‌اند بايد از افتتاح حسابهاي جديد  متعدد خودداري كنند.

برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۹ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۴۳:۱۸ توسط:كيان موضوع:

اعتبار سنجي چيست؟

قبل از آنكه وام‌دهنده، شركت كارت اعتباري و يا هر موسسه مالي ديگر با اعطاي اعتبار به شما موافقت نمايند. بايد مشخص شود كه آيا توانايي بازپرداخت وام را داريد يا خير. آنچه آن‌ها در هنگام تصميم‌گيري بررسي مي‌نمايند اعتبار شما است. بهترين روش براي ارزيابي اعتبار بررسي سابقه اعتبار در گذشته است. اعتبارسنجي مشخص مي‌كند كه چگونه وام‌دهنده ميزان پايبندي به تعهدات متقاضي را تعيين مي‌كند. براي انجام اين كار روش‌هاي متفاوتي وحود دارد كه عبارتند از:

گزارش اعتباري: گزارش اعتباري خود را از سامانه‌هاي اعتبار سنجي استعلام نماييد. گزارش اعتباري نشان دهنده مقدار بدهي، تعداد اقساط بدهي، مقدار بدهي سررسيد شده پرداخت نشده، آمار استعلام و اطلاعات شخصي فرد، سابقه چك برگشتي، پرونده قوه قضاييه و بدهي مالياتي است.

نمره اعتباري: نمره اعتباري‌تان را بررسي نماييد. اعتبار توسط نمره اعتباري سنجيده مي‌شودكه بر اساس گزارش اعتباري و بر مبناي يك مقياس كمي تعيين مي‌شود. نمره اعتباري بالا به معناي اعتبار بالاي شخص و نمره اعتباري پايين به معناي اعتبار كم شخص است. نمره اعتباري يك عدد سه رقمي ما بين 0 تا 900 است كه بر مبناي اطلاعات گزارش اعتباري تعيين مي‌شود. مدل‌هاي اعتبارسنجي متفاوتي براي تعيين نمره اعتباري وجود دارد كه در ايران مدل اعتبار ‌سنجي ملي توسط شركت مشاوره رتبه‌بندي ايران تعيين شده و از طريق سامانههاي اعتبارسنجي مانند سامانه اعتبار سنجي آيس ارائه مي‌شود.

نرخ يا نسبت بدهي به درآمد: مقدار پولي كه بدست مي‌آوريد نسبت به مقدار بدهي‌اي كه داريد.

اطلاعات ديگر: هر چيزي كه به فرآيند تصميم‌گيري وام‌دهنده كمك كند. مانند مدت زماني كه در شغل فعليتان فعاليت داريد يا ارزش وثيقه‌اي كه به منظور ضمانت وام استفاده مي‌كنيد. همچنين بعضي از موسسات وام‌دهي دارايي‌هاي در دسترس و تعداد و مبلغ بدهي‌ها را نيز در نظر مي‌گيرند.)  البته اين موارد هنوز در ايران اجرايي نشده است )

البته اعتباردهندگان هميشه همه اين موارد را بررسي نمي‌كنند. هر چقدر اعتبار بيشتري در خواست كرده باشيد. اعتباردهندگان با دقت بيشتري شما را اعتبار سنجي خواهند كرد. اگر مقدار زيادي پول قرض كنيد، وام‌دهنده مي‌خواهد تا حد امكان از گذشته و آينده مالي شما اطلاعات جمع‌آوري نمايد. براي مثال وام‌دهنده مسكن از آنجايي كه به اطلاعات و مستندات بيشتري نياز دارد براي بررسي اعتبار متقاضي گزارش اعتباري او را بررسي خواهد كرد. وام‌دهندگان ديگر معمولا به دانستن نمره اعتباري شما بسنده خواهند كرد. اگر چه نمره اعتباري كم، از واجد شرايط شدن شما براي اخذ كارت اعتباري جلوگيري نخواهد كرد اما نمره اعتباري بد اعطاي وام مسكن، وام خودرو يا دريافت بودجه براي شروع يك كسب‌و‌كار جديد را تقريبا غير ممكن خواهد كرد.

چگونه اعتبار را بهبود دهيم؟

روش‌هاي مختلفي براي بهبود رتبه اعتباري به منظور ايجاد اعتبار مناسب  وجود دارد. واضح‌ترين روش پرداخت به موقع صورت‌حساب‌ها است. مطمئن شويد كه اقساط خود را به موقع پرداخت مي‌كنيد يا برنامه‌اي براي پرداخت بدهي‌هاي سر رسيد شده پرداخت نشده تنظيم كنيد. نرخ بدهي خود را محاسبه كنيد نرخ بدهي توسط فرمول مجموع بدهي‌هاي ماهانه تقسيم بر مجموع درآمد ماهانه ناخالص محاسبه مي‌شود. وام‌دهتدگان از اين نسبت براي ارزيابي اعتبارسنجي افراد استفاده مي‌كنند. اطلاعات را به دقت بررسي كنيد و به خطاها توجه نماييد.. براي اثبات ادعاي خود اسناد و مدارك پشتيباني تهيه كنيد.

بر طبق پژوهش‌هاي صورت گرفته، 19 درصد از مردم آمريكا هزگز گزارش اعتباري خود را بررسي نكرده‌اند. ممكن است هرگز گزارش اعتباري خود را بررسي نكرده باشيد. اما اين را بدانيد كه وام‌دهندگان و اعتباردهندگان بارها گزارش اعتباري شما را بررسي كرده و آن را براي اعتبارسنجي مورد استفاده قرارداده‌اند.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۸ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۴:۱۵:۲۴ توسط:كيان موضوع:

در گزارش اعتبار بانكي شركت‌ها چه آيتم‌هايي وجود دارد؟

گزارش اعتبار بانكي از سوي آژانس‌هاي اعتبار سنجي براي بانك‌ها، موسسات مالي و ديگر موسسات و نهادهاي وام دهنده ارسال مي‌شود. هر شركت و كسب و كاري براي دريافت وام و تسهيلات به اين گزارش نياز دارد. نمرات و امتيازهاي اعتباري موجود در گزارش اعتبار بانكي تضمين كننده اين است وام و تسهيلات درخواستي از سوي وام دهندگان به آن شركت تعلق خواهد گرفت يا نه. از خدمات ديگر سامانه‌هاي اعتبار سنجي براي وام دهندگان مي‌توان به استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي اشاره كرد. همچنين شركت‌ها هم مي‌توانند از خدمات اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي براي استعلام آنلاين تسهيلات اقدام كنند و بهترين وام و تسهيلات با توجه به بودجه‌اي كه دارند و نمرات اعتباري كه كسب كرده‌اند، بگيرند. مشاهده شركت‌ها و كسب و كارها از نمرات اعتباري اين مزيت را دارد كه اگر نمره و رتبه پاييني دارد قبل از درخواست وام و تسهيلات براي بهبود و اصلاح آن اقدام كند.

چرا شركت‌ها به گزارش اعتبار بانكي نياز دارند؟

اگر كسب و كار تازه‌اي راه اندازي كرده‌ايد، احتمالا از اعتبار شخصي خود براي درخواست وام استفاده مي‌كنيد. اگر امور به صورت خوب و روان پيش رود، ممكن است تعجب كنيد كه چرا لازم است اعتبار جداگانه‌اي براي كسب و كار خود ايجاد كنيد.

 فرايند گرفتن وام و تسهيلات ممكن است آسان تر شود: داشتن نمره اعتباري خوب براي كسب و كارها مي‌تواند  شانس گرفتن وام را افزايش دهد.

نرخ‌هاي بيمه نامه مي تواند پايين تر شود: با رشد كسب و كار، نرخ بيمه آن مي‌تواند گران شود. نمره اعتباري بالاي شركت ممكن است به پايين نگه داشتن نرخ بيمه كمك كند.

امور مالي شخصي و كسب و كار از هم جدا مي‌شوند: ايجاد يك گزارش اعتبار بانكي براي كسب و كار شما لايه‌اي براي جدايي رسيدگي به امور مالي كسب و كار و شخصي ايجاد مي‌كند. جدا كردن منابع مالي، پيگيري هزينه‌هاي مشاغل را براي اهداف مالياتي آسان مي‌كند.

بدهي‌ها افزايش مي‌يابد: گزارش اعتبار بانكي قوي از كسب و كارتان مي‌تواند به شما در دريافت منابع مالي بيشتر كمك كند.

نمرات و امتيازهاي اعتباري كسب و كارها چگونه محاسبه مي‌شود؟

هر كدام از آژانس‌هاي اعتبار سنجي روش‌ها و راهكارهاي خود را براي تعيين نمرات و امتيازهاي اعتباري شركت‌ها و كسب و كارهاي مختلف دارند.

هنگام سفارش دريافت گزارش اعتبار بانكي شركت‌ها، اين دو مورد را به خاطر بسپاريد:

هر آژانس اعتبار سنجي اطلاعات را جمع آوري و تاييد مي‌كند. آژانس‌هاي اعتبار سنجي معمولا اطلاعات مالي و اعتباري را از منابع مختلفي مانند فروشندگان، بانك‌ها، انجمن‌هاي صنفي تجميع داده‌ها و صادركنندگان كارت‌هاي اعتباري كسب و كارها را جمع آوري مي‌كنند. اين اطلاعات به طور كلي از طريق اشخاص ثالث تاييد مي‌شود. هر چه در پرداخت اقساط وام‌هاي دريافتي خوش قول و خوش حساب تر باشيد، گزارش اعتبار بانكي بهتري دريافت خواهيد كرد.

بعضي اوقات ممكن است داده‌ها نادرست باشند. در حالي كه همه آژانس‌هاي اعتبار سنجي كسب و كارها ادعا مي‌كنند كه اطلاعات مالي و اعتباري آنها را با دقت بررسي مي‌كنند، شما هنوز هم مي‌توانيد در گزارش اعتبار بانكي شركت خود اشتباهات و خطاهايي پيدا كنيد. به طور كلي، مي‌توانيد با تماس با دفاتر اسناد و ارائه مداركي مبني بر عدم صحت اطلاعات، اين خطاها را اصلاح كنيد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۷ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۴:۳۸:۲۱ توسط:كيان موضوع:

روش‌هاي اعتبارسنجي فايكو به چه صورت است؟

 اعتبار سنجي به صورت يك عدد سه رقمي است كه براساس اطلاعات موجود در گزارش‌هاي اعتباري شما تعيين مي‌شود. اين امتياز و نمرات به وام دهندگان در تعيين ميزان ريسك و احتمال بازپرداخت اقساط وام از سوي وام گيرندگان كمك مي كند. اين به نوبه خود، بر مبلغ وام، مدت زمان بازپرداخت اقساط و نرخ بهره تاثير مي‌گذارد. از اين سامانه اعتبارسنجي حتي وام دهندگان از جمله بانك‌ها و موسسات مالي مي‌توانند براي استعلام بانكي آنلاين شركت‌ها و اشخاص حقيقي و حقوقي استفاده كنند.

اعتبارسنجي فايكو به درد چه افرادي مي‌خورد؟

اعتبار سنجي فايكو نه تنها به وام دهندگان كمك مي‌كند تا تصميم گيري هوشمندانه تر و سريعتري در مورد اينكه به چه شركت و فردي پول وام بدهند، بلكه به وام دهندگان هم كمك مي‌كند به رتبه بندي اعتباري و نمرات اعتباري خود دسترسي سريع داشته باشند تا در صورت داشتن رتبه و اعتبار بد در اسرع وقت نسبت به بهتر كردن رتبه و نمره اعتباري خود اقدام كنند. همچنين وام گيرندگان و متقاضيان دريافت وام مي‌توانند از فايكو براي استعلام آنلاين تسهيلات استفاده كنند. آنجا كه نمرات فايكو بر اساس اطلاعات اعتباري شما محاسبه مي‌شود، شما ميتوانيد با پرداخت به موقع صورتحساب، عدم ايجاد بدهي‌هاي بانكي زياد و انباشته و پرداخت به موقع اقساط وام، بر روي نمره و رتبه اعتباري خود تاثير بگذاريد.

چرا نمرات فايكو مهم هستند؟

نمرات فايكو به ميليونها انسان براي انجام كارهايي مانند تحصيل، خريد خانه اول يا پرداخت هزينه‌هاي پزشكي كمك مي‌كنند. حتي برخي از شركت‌هاي بيمه و خدماتي و بانك‌ها و موسسات مالي براي استعلام معوقات بانكي مي‌توانند امتيازات فايكو را بررسي كنند. واقعيت اين است كه، يك نمره خوب فايكو مي‌تواند هزاران دلار در پرداخت بهره و هزينه شما صرفه جويي كند، زيرا وام دهندگان در صورت اينكه خطر و ريسك زيادي از سوي وام گيرندگان احساس نكنند، بهره وام‌هاي پرداختي خود را پايين تر محاسبه مي‌كنند.

تفاوت بين اعتبارسنجي فايكو با ديگر سامانه‌هاي اعتبارسنجي چيست؟

 نمرات فايكو توسط شركت Fair Isaac ايجاد مي‌شود و بيش از 90٪ وام دهندگان برتر دنيا از اين نمرات استفاده مي‌كنند. چرا كه اين شركت در رتبه بندي اعتباري از دقيق ترين استانداردهاي اعتبار سنجي استفاده مي‌شود. آنها به ميليونها انسان كمك مي‌كنند اعتبار مورد نياز براي خريد خانه، ماشين جديد يا ساير تسهيلات مورد نياز خود را بدست آورند.

بهترين نمره و امتياز فايكو كدام است؟

نمره و اعتبار خوب فايكو بستگي به نظرات و استانداردهاي در نظر گرفته شده براي هر وام دهنده متفاوت است. به خاطر داشته باشيد كه نمره اعتباري‌اي خوب است كه پيوسته براي بهبود آن تلاش شود. به طور كلي، بسياري از وام دهندگان نمرات بالاتر از 670 را نمره خوب مي‌دانند و اين نمره نشان مي‌دهد كه فرد متقاضي دريافت وام از اعتبار خوبي برخوردار است. به طور معمول، هر چه نمره شما بالاتر باشد، ريسك آن پايين تر است و وام دهندگان وام بيشتري به شما اعطا مي‌كنند. يك محدوده نمره كلي وجود دارد كه توسط وام دهندگان شناخته مي‌شود تا به آنها در تصميم گيري براي اعطاي وام و تسهيلات كمك كند. اين محدوده همچنين مي‌تواند به عنوان اهدافي از سوي وام گيرندگان براي رسيدن به آن تعيين شود. مي‌توانيد با گذشت زمان نمره خود را بهبود بخشيد. اطلاعات مالي در گزارش‌هاي  اعتبار سنجي به طور مداوم در حال تغيير بوده و اين به اين معني است كه امتياز فايكو نيز پيوسته به روز مي‌شود.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۶ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۴۸:۳۵ توسط:كيان موضوع:

اعتبار و اعتبار سنجي

اعتبار تعيين مي‌كند كه آيا شما واجد شرايط دريافت وام خودرو يا كارت اعتباري جديد هستيد يا خير. هر چقدر اعتبار بيشتري داشته باشيد در بلند مدت براي شما بهتر است زيرا معمولا به معناي نرخ بهره بهتر، هزينه كمتر و شرايط كارت اعتباري و وام بهتري است و به معناي آن است كه پول بيشتري در جيب داريد. همچنين اعتبار بر صلاحيت شغلي، حق بيمه، تامين منابع مالي كسب‌و‌كار جديد و گواهينامه‌هاي حرفه‌اي يا مجوزها تاثير مي‌گذارد. اعتبارسنجي توسط عوامل مختلفي مانند تاريخچه بازپرداخت و نمره اعتباري تعيين مي‌شود.

چه تفاوتي بين اعتبار و ظرفيت و يا توانايي مالي وجود دارد؟

معمولا وقتي براي دريافت كارت اعتباري و يا وام به وام‌دهندگان مراجعه مي‌كنند آنها عوامل مالي ديگري را نيز به غير از گزارش اعتباري و نمره اعتباري در نظر مي‌گيرند. اما شاخص‌هايي مانند دارايي‌ها و درآمد، ظرفيت يا توانايي مالي پرداخت را اندازه مي‌گيرند و اعتبار را نمي‌سنجند.

در حاليكه داشتن ظرفيت پرداخت براي وام‌دهنده مهم است اما اهميت آن به اندازه اعتبار نيست. افراد بسياري با درآمد بالا هستند كه سوابق مناسبي در مديريت اعتبار ندارند. اينكه شما قادر به پرداخت صورت حساب‌هاي خود باشيد و توانايي مالي آن را داشته باشيد به اين معني نيست كه حتما اين كار را انجام خواهيد داد.

ظرفيت مقياسي است كه تعيين مي كند آيا شما توانايي پرداخت بدهي‌هاي خود را داريد يا خير. در حاليكه اعتبارسنجي مقياسي است كه مشخص مي‌سازد آيا شما تصميم به انجام اين كار خواهيد گرقت يا خير.

عوامل اعتبار سنجي

همان طور كه در بالا ذكر شد، وام‌دهندگان اعتبار شما را ايتدا با بررسي گزارش اعتباري و نمره اعتباري مي‌سنجند. بنابراين براي آنكه بخشي از اطلاعات در بررسي اعتبار شما توسط وام‌دهنده در نظر گرفته شود. بايد سامانه‌هاي اعتبارسنجي آن بخش از اطلاعات را در گزارش‌هاي اعتباري خود در نظر بگيرند. به ويژه آنكه عواملي كه بر اعتبار شما تاثير مي‌گذارند همان عواملي هستند كه بر نمره اعتباري اثر مي‌گذارند.

طراحان نمره اعتباري هيچ وقت به طور دقيق فرمولي كه براي تعيين نمره اعتباري استفاده مي‌كنند را ذكر نكرده‌اند. براي مثال در آمريكا دو نوع نمره اعتباري وجود دارد كه عبارتند از: ونتيج و فيكو. طراحان اين دو نوع نمره اعتباري برخي از عواملي كه مهم هستند را ذكر كرده‌اند كه عبارتند از:

آيا در گزارش اعتباري شما پرداخت‌هاي معوق وجود دارد؟ آيا اين معوقات اخيرا روي داده‌اند و مقدار آن زياد است (30 روز، 60 روز و 90 روز).

آيا در تعهدات مستقيم و غير مستقيم (ضامن) خود بدهي‌هاي سر رسيد گذشته داريد؟ چه مقدار بدهي داريد؟

آيا اطلاعاتي كه نشان دهنده وضعيت منفي عمومي شما است در گزارش اعتباري وجود دارد؟ (مانند چك برگشتي، پرونده قوه قضاييه، بدهي مالياتي)

در 12 ماه گذشته چند بار براي دريافت اعتبار جديد اقدام كرده‌ايد؟

عمر جديدترين حساب شما چقدر است؟

قديمي‌ترين حساب گزارش اعتباري‌تان را چه مدت پيش افتتاح كرده‌ايد؟

ميانگين عمر حساب‌هاي شما در گزارش‌هاي اعتباري چقدر است؟

توجه داشته باشيد كه درآمد در ليست بالا ذكر نشده است. البته داشتن پول كافي براي پرداخت صورت حساب‌ها براي وام‌دهندگان اهميت دارد و قطعا عاملي است كه وام‌دهندگان هنگام اعطاي وام در نظر خواهند گرفت. اما درآمد شاخصي نيست كه در مدل‌هاي امتياز‌دهي اعتبارسنجي  در نظر گرفته شود. بنابراين، درآمد براي اندازه‌گيري اعتبار مورد استفاده قرار نمي‌گيرد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۵ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۱:۵۵:۲۰ توسط:كيان موضوع:

استعلام رتبه بندي اعتباري

ديگر زمان آن گذشته كه مشتريان بانك براي انجام هر فعاليت بانكي كوچكي مانند پرداخت قبوض و ... به بانك مراجعه و صف‌هاي طويلي ايجاد و زمان و هزينه گزافي را صرف انجام فعاليت‌هاي بانكي مي‌كردند اكنون با برخورداري از بستر اينترنت و ايجاد سامانه‌هاي بانكي آنلاين و اينترنت بانك هر شخصي در هر ساعتي از شبانه روز با صرف كمترين هزينه و زمان مي‌تواند اقداماتي مانند پرداخت قبوض، انتقال وجوه، مشاهده موجودي و مديرت حساب‌ها و خدمات چك و ... را انجام دهد. استعلام آنلاين بانكي براي بانك و مشتري مزاياي بسياري به همراه داشته است.اما تنها نقطه ضعف آن، عدم تجميع اطلاعات بانك‌ها است و مشتري بايد با مراجعه به بانك‌ها پس ازدريافت نام كاربري و رمز عبور با ورود به وبسايت اختصاص يافته به هر بانك استعلام جداگانه‌اي انجام  دهد و از ميزان بدهي قراردادهاي در جريان خود اطلاع يابد براي پاسخگويي به اين نياز سامانه‌هاي اعتبارسنجي يك گام فراتر نهاده‌اند و به تجميع اطلاعات قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته مشتريان بانك‌ها، ليزينگ‌ها، شركت‌هاي بيمه و ساير اعتباردهندگان پرداختند و به علاوه اطلاعات ديگري مانند وجود چك برگشتي و پرونده قوه قضاييه را به پايگاه داده خود افزوده‌اند و از آنجايي كه فرآيند تصميم‌گيري در معاملات بدون اطلاع از اعتبار طرفين معامله امكان پذير نيست و تشخيص اعتبار افراد بر مبناي چهره و يا بخشي از فعاليت‌هاي مالي انها عادلانه نيست سامانه‌هاي اعتبار سنجي امكان قضاوت عادلانه و به دور از هر گونه اشتباهات انساني را فراهم آورده‌اند و افراد با مراجعه به سامانه‌هاي اعتبار سنجي مي‌توانند پس از ورود كد ملي و شماره تلفن همراه و احزار هويت استعلام گزارش اعتباري انجام دهند.

 استعلام گزارش رتبه اعتباري

گزارش اعتباري به اندازه كافي اطلاعات دقيق را در اختيار افراد مي‌گذارد اما آنچه باعث مي‌شود كه اطلاعات با سرعت بيشتري در اختيار افراد قرار گيرد و افراد اطلاعات را سريع‌تر و به صورت خلاصه‌تردر يافت نمايند رتبه اعتباري است كه داراي شاخص‌هاي معين است. رتبه اعتباري و نمره اعتباري بر مبناي اطلاعات گزارش اعتباري تعيين مي‌شوند اگر وام‌دهنده زمان كافي براي بررسي دقيق گزارش اعتباري نداشته باشد تنها با استعلام گزارش رتبه اعتباري و مشاهده رتبه اعتباري مي‌تواند اطلاعات موردنظر خود را به آساني كسب كند.

استعلام رتبه بندي اعتباري

رتبه بندي اعتباري ارزيابي كمي اعتبار يك وام‌گيرنده با توجه به بدهي‌ها و تعهدات مالي است. رتبه اعتباري نشان‌دهنده ريسك احتمالي معاملات با اشخاص است. براي مثال فردي كه داراي چك برگشتي، پرونده قوه قضاييه و اقساط سر رسيد شده پرداخت نشده در قراردادهاي در جريان خود است از نظر وام‌گيرنده ريسك اعتباري بالايي دارد و معاملات با اين افراد توصيه نمي‌شود. اما همين شخص نيز مي‌تواند پس از استعلام رتبه‌بندي اعتباري و مشاهده نقاط ضعف گزارش اعتباري خود اقدامات لازم را جهت بهبود رتبه اعتباري انجام دهد و در استعلامات آتي به عنوان شخص خوش حساب شناخته شود. بنابراين بسيار ضروري است كه استعلام رتبه‌بندي اعتباري را به موقع و پيش از انجام معاملات مهم مانند اتخاذ وام مسكن يا خودرو، دريافت كارت اعتباري و حتي مصاحبه استخدامي انجام دهيم. مهم‌ترين عامل در تعينن رتبه اعتباري، تاريخچه اعتباري است كه روند رفتار مالي مشتري را به وضوح نشان مي‌دهد.

وام در اصل نوعي بدهي است و رتبه بندي اعتباري توان مالي و تمايل و احتمال بازپرداخت وام را در محدوده توافق قرارداد تعيين مي‌كند. رتبه‌بندي اعتباري مناسب بيانگر احتمال بالاي بازپرداخت وام بدون وجود هيچ مشكلي است اما رتبه بندي اعتباري ضعيف پيام‌آور آن است كه وام‌گيرنده در گذشته سابقه معوق شدن وام داشته است و احتمال آنكه الگوي رفتاري مالي پيشين خود را در آينده تكرار كند بسيار بالاست.

 


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۳ دى ۱۳۹۸ساعت: ۱۰:۰۳:۵۳ توسط:كيان موضوع:

استعلام گزارش اعتباري

وقتي مي‌خواهيد معامله اي انجام دهيد كه به دانستن اعتبار نياز باشد به وام‌دهندگان و ساير معامله‌گران مجوز استعلام گزارش اعتباري از سامانه‌هاي اعتبارسنجي مي‌دهيد. اگر گزارش اعتباريتان را بررسي نماييد در گزارش اعتباري آمار استعلام گزارش اعتبارسنجي را مشاهده خواهيد كرد. بنابراين بسيار ضروري است كه گزارش اعتباريتان را به صورت دوره‌اي و منظم مشاهده نماييد. البته هنگامي كه اشخاص حقيقي و حقوقي اقدام به استعلام گزارش اعتبار سنجي شما نمايند پيامكي جهت اخذ اجازه ارسال مي‌گردد و بنابراين از هرگونه دزدي هويت احتمالي جلوگيري خواهد شد.

استعلام گزارش رتبه اعتباري

اگرچه در هر ماه تغييرات بسيار اندكي در رتبه اعتباري و نمره اعتباري مشاهده مي‌شود و تغييرات عمده به ندرت صورت مي‌پذيرد.. اما رديابي روند تغيير رتبه اعتباري براي بهبود اعتبار بسيار ضروري است. رديابي و بررسي هر گونه تغيير در تاريخچه اعتباري و روند پرداخت قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته جهت جلوگيري از هر گونه كاهش در نمره اعتباري و رتبه اعتباري بسيار با اهميت است. استعلام گزارش رتبه اعتباري به ويژه پيش از اقدام به دريافت وام مسكن يا خودرو يا هرگونه فعاليتي كه نيازمند بررسي اعتبار است به ويژه براي هر شخصي كه خواهان معرفي خود به عنوان شخص خوش حساب در نظام بانكي كشور هستند ضرورت دارد.

استعلام بانكي آنلاين

هريك از بانك‌ها به منظور تامين رضايت و نيازهاي مشتريان خود و صرفه‌جويي در زمان و هزينه با برخورداري از بستر اينترنت اقدام به ايجاد سامانه‌هلي استعلام بانكي آنلاين نموده‌اند. با راه اندازي اين سامانه‌ها تعداد مراجعات افراد به بانك بسيار كاهش مي‌يابد و امكان دسترسي آسان به خدمات بانكي فراهم مي‌شود. مشتريان حقيقي داراي حساب جاري يا پس‌انداز مي‌توانند از خدمات اينترنتي بانك‌ها بهره‌مند شوند كه شامل خدمات زير است:

  • مشاهده موجودي و خلاصه حساب‌ها
  • خدمات انتقال وجه (حواله)
  • مشاهده ليست سپرده‌ها و امكان افتتاح سپرده
  • مديريت قبوض و خريد شارژ سيم كارت اعتباري
  • خدمات چك
  • خدمات مربوط به تسهيلات (مشاهده جزئيات و پرداخت اقساط تسهيلات)
  • تنظيمات كاربر (تغيير رمز ورود، نام كاربري، رمز دوم)

اگرچه بسياري از اين اطلاعات در گزارش‌هاي اعتباري سامانه‌هاي اعتبارسنجي وجود ندارد اما مشتريان نيازمند سامانه‌اي هستند كه اطلاعات قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته همه بانك‌ها را به صورت يكپارچه مشاهده نمايند و اطلاعاتي مانند مبلغ بدهي سر رسيد نشده و مبلغ بدهي سررسيد شده پرداخت نشده و تعداد اقساط باقيمانده را در قالب يك گزارش و با صرف كمترين زمان و هزينه مشاهده نمايند. در اين صورت ديگر نيازي نيست كه به صورت جداگانه از تك تك بانك‌ها استعلام نمايند و به علاوه در استعلام آنلاين بانكي امكان مشاهده اطلاعات توسط افرادي به غير از مشتريان حقيقي و حقوقي داراي حساب‌هاي جاري و پس‌انداز وجود ندارد و وام‌دهندگان نمي‌توانند از ميزان اعتبار متقاضي دريافت وام از طريق استعلام بانكي مطلع شوند. بنابراين سامانه‌هاي اعتبارسنجي اطلاعات مرتبط با اعتبار افراد و هر آنچه كه بتواند چهره اعتباري افراد را نشان دهد، ارائه مي‌دهند. 

استعلام چك برگشتي

افرادي كه مي‌خواهند چك دريافت كنند بايد اطمينان حاصل كنند كه فرد واگذارنده چك سابقه چك برگشتي نداشته باشد. در استعلام آنلاين بانكي فرد از خدمات زير بهره‌مند مي‌شود:

  • استعلام وضعيت چك
  • مشاهده وضعيت دسته چك‌ها
  • گزارش چك‌هاي پاس شده
  • گزارش وضعيت چك‌هاي واگذاري شده
  • ثبت و ابطال درخواست دسته چك

و در حقيقت مشتري بانك مي‌تواند از وضعيت چك‌هاي واگذاري خود مطلع ‌شود و چك‌هاي خود را مديريت نمايد اما اطلاعات وضعيت چك‌هايي كه از ديگران دريافت مي‌كند را نمي‌تواند از طريق استعلام بانكي كسب كند در حاليكه سامانه‌هاي اعتبارسنجي اين امكان را فراهم آورده‌اند كه افراد با كسب اجازه از صادركننده چك گزارش اعتباري او را مشاهده نمايند و از سابقه اعتباري او مطلع شوند.

استعلام رتبه بندي اعتباري

استعلام رتبه بندي اعتباري به مدريت تامين مالي بانك‌ها كمك شاياني خواهد كرد بانك‌ها با استعلام رتبه اعتباري مشتريان خود مي توانند با مقايسه رتبه و اطلاعات گزارش اعتباري مشتريان خود در تصميم گيري‌هاي خود سرعت عمل و دقت بيشتري داشته باشند و بتوانند هزينه‌هاي ناشي از اعطاي وام به افراد با ريسك بالا را كاهش دهند


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۲ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۰:۳۰ توسط:كيان موضوع:

 معرفي انواع طرح‌هاي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

وام بانك آينده ويژگي‌ها و خصوصيات خاص خود را دارد. بانك آينده يكي از بانك‌هاي معتبر و شناخته شده ايراني در دنيا است. تنوع طرح‌هاي اعطاي وام و تسهيلات اين بانك توجه عده زيادي از افراد را براي استفاده از آنها جلب كرده است. براي بررسي انواع وام‌هاي بانك آينده و استعلام تسهيلات آن مي‌توانيد به سايت بانك آينده مراجعه كنيد. بانك آينده براي اعطاي هرگونه وام و تسهيلات به مشتريان اقدام به استعلام ضامن از هر مشتري مي‌كند. در ادامه اين مقاله انواع طرح‌هاي اعطاي تسهيلات و وام بانك آينده معرفي و بررسي خواهد شد.

1-معرفي طرح كارا براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

براي مشتريان حقيقي بر اساس اين طرح مي‌توان تا سقف 5 ميليارد ريال و براي مشتريان حقوقي تا سقف 20 ميليارد ريال وام بانك آينده دريافت كرد. حداقل مدت بازپرداخت اقساط اين طرح 12 ماه و حداكثر آن 60 ماه است. نرخ سود تسهيلات اين طرح به صورت ساليانه 6 درصد محاسبه مي‌شود. حداقل دوره ميانگين‌گيري براي بهره بردن از امتيازات اين طرح 3 ماه و ضريب پرداخت حداقل 50 درصد مبلغ متوسط حساب است. هر ماه به دوره ميانگين‌گيري اضافه شود، 4 قسط به تعداد اقساط و 20 درصد به ضريب پرداخت تسهيلات اضافه خواهد شد.

2-معرفي طرح متخصصان براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

 اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده براي افراد متخصص در نظر گرفته شده است. در ادامه جزئيات و خصوصيات اين طرح به تفكيك معرفي خواهد شد.

  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار اعضاي هيئت علمي و اساتيد دانشگاه مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار پزشكان و دندانپزشكان متخصص و فوق تخصص مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار پزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار دندانپزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار دامپزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار داروسازان (داروخانه‌ها) مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار كارشناسان علوم آزمايشگاهي مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار راديولوژيست‌ها (پزشكان و دندانپزشكي) مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار ساير رشته‌هاي مربوطه (پيراپزشكي، مامايي و ...) مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار وكلا و سردفتران رسمي مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار مهندسان (ساختمان و عمران) مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.

 

3-معرفي طرح ارزش براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده براي افراد داراي حساب قرض الحسنه جاري اين بانك طراحي شده است. البته فرد متقاضي بايد معادل مبلغ تسهيلات داراي ميانگين حساب 4 ماهه باشد. اين طرح داراي اقساط بازپرداخت وام 36 ماهه است.

  • افراد مي‌توانند تا سقف 80 ميليون ريال براي خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني از اين تسهيلات استفاده كنند.
  • افراد مي‌توانند تا سقف 150 ميليون ريال براي خريد خودرو ايراني از اين تسهيلات استفاده كنند.
  • افراد مي‌توانند تا سقف 100 ميليون ريال براي تعمير مسكن خود تسهيلات جعاله بگيرند.

 

4-معرفي طرح توانا براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح ارائه تسهيلات و وام بانك آينده براي كاركنان و نيروي انساني سازمان‌ها، شركت‌ها و اداراتي كه نزد اين بانك داراي حساب قرض الحسنه هستند، جاري طراحي شده است. سقف ارائه تسهيلات اين طرح براي هر نفر 500 ميليون ريال با اقساط 36 الي 60 ماهه و با نرخ 7 الي 10 درصد است.

5-معرفي بسته اعتباري زندگي براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده به منظور كمك هزينه تكميل مسكن يا محل كار و بازسازي آن، كمك هزينه‌ي خريد خودرو داخلي و كمك هزينه‌ي خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني طراحي شده است.

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه تكميل مسكن يا محل كار و بازسازي آن در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 600 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است. سقف تسهيلات براي افراد حقوقي مبلغ 1 ميليارد ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است. اعتبار بانكي

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه خريد خودرو داخلي در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 500 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است.

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 250 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۱ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۳۷:۵۴ توسط:كيان موضوع:

 معرفي انواع طرح‌هاي ارائه تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

وام بانك مهر اقتصاد با هدف كمك به تامين مالي افراد مختلف با تنوع فوق العاده ارائه مي‌شود. اين بانك از نظر تنوع وام و تسهيلات جزء برترين بانك‌هاي كشور است. براي استعلام تسهيلات اين بانك و كسب اطلاعات كامل در اين زمينه مي‌توانيد به سايت بانك مهر اقتصاد مراجعه كنيد. اين بانك مانند هر بانك ديگري براي اعطاي وام و تسهيلات براي هر مشتري خود استعلام ضامن انجام مي‌دهد.

1-طرح مهر نوين براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف خريد دارايي‌هايي چون (تجهيزات كسب و كار، محل كسب و كار و ...) و دريافت خدماتي چون (تعمير مسكن و خودرو، هزينه درمان و ...) طراحي شده و دريافت سود علي الحساب سالانه آن 6 درصد است.

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر نوين

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر نوين عبارتند از:

  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 4 ماه مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 16 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 4 ماه مي‌توان 50.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 32 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 8 ماه مي‌توان 200.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 16 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 8 ماه مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 32 ماه با بانك تسويه كرد.

2-طرح شميم مهر براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف تامين منابع مالي مورد نياز تجار، توليد كننده و ... طراحي شده و دريافت سود علي الحساب سالانه آن 14 درصد است.

انواع حالت‌هاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح شميم مهر

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح شميم مهر عبارتند از:

  • در حالت اول نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 14 و 12 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 71 تا 80 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت دوم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات 12 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 81 تا 90 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت سوم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات 14 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 81 تا 90 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت چهارم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 12 و 14 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 91 تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت پنجم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 14 و 16 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 91 تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت ششم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 12 و 18 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، سر رسيدي و  تا 12 ماه است.

 

وام بانك مهر اقتصاد

3-طرح مسدودي براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اعطاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در اين طرح به صورت قرض الحسنه با نرخ 4 درصد ساليانه محاسبه شده است.

انواع حالت‌هاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مسدودي

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مسدودي عبارتند از:

  • در حالت اول مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 36 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 100 درصد اعتبار بانك، 400.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت دوم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 60 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 50 درصد اعتبار بانك 300.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 6/1 است.
  • در حالت سوم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 48 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 80 درصد اعتبار بانك، 360.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 9/1 است.
  • در حالت چهارم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق برداشت متغير است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 30 درصد اعتبار بانك، 260.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت پنجم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق برداشت كامل است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار بدون اعتبار بانك، 200.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت ششم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و با حق استفاده مجدد است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 50 درصد اعتبار بانك، 300.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 9/1 است.
  • در حالت هفتم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق استفاده مجدد است. مدت انتظار دريافت وام 1 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 120 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار بدون اعتبار بانك 200.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات داراي قابليت استفاده مجدد است.

4-طرح مهر براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف خريد دارايي‌هايي چون (تجهيزات كسب و كار، محل كسب و كار و ...) و دريافت خدماتي چون (تعمير مسكن و خودرو، هزينه درمان و ...) طراحي شده است.

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر عبارتند از:

  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 3 ماه با نسبت تسهيلات 100 درصد به معدل سپرده مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 30 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 3 ماه با نسبت تسهيلات 50 درصد به معدل سپرده مي‌توان 50.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 60 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 6 ماه با نسبت تسهيلات 100 درصد به معدل سپرده مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 60 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 6 ماه با نسبت تسهيلات 200 درصد به معدل سپرده مي‌توان 200.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 30 ماه با بانك تسويه كرد.

برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
 
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۰ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۱۹:۲۷ توسط:كيان موضوع: